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2020银从初级《公司信贷》备考点:贷款申请受理

来源:233网校 2020年3月25日

银行从业初级资格考试《公司信贷》科目的备考,第二部分申请受理和贷款调查的考查点主要为借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类;面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项;贷前调查的方法和内容;贷前调查报告的基本内容,其中,面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项的考查点为:

一、借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类

二、面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项(掌握)

1、面谈访问的内容和方式

国际通行的信用"6C"标准原则:品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Control)。

从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息,其中:

客户的公司状况包括:历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等;

客户的贷款需求状况包括:贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等;

客户的还贷能力包括:主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等;

抵押品的可接受性包括:抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等;

客户与银行关系包括:客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。

2、内部意见反馈的步骤

向主管进行面谈情况汇报——及时撰写会谈纪要。

3、贷款意向阶段的材料准备和注意事项

(1)材料准备

出具正式贷款意向书、借款申请书、用户基本资料(包括注册登记或批准成立的其他有关文件、企业征信包括、借款人验资证明、近三年和最近一期财务报表、预留印鉴卡和开户证明、身份证明材料、相关合同等)、根据贷款类型需要提供的其他材料。

(2)注意事项

对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待,对企业财务状况的分析应以经审计的财务报表为主,其他财务资料为辅。

如为新建项目,对于提供财务报表可不作严格要求,但应及时获取借款人重要的财务数据。

应认真借阅借款人或担保人公司章程的具体规定,以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议或股东(大)会决议。

借款人提供复印件需加盖公章,业务人员应对借款人提供的复印件与相应的文件正本进行核对,核对无误后,业务人员在复印件上签字确认。

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